周小川：SWIFT并非不可替代，但有很多东西可以替代

上海证券报讯（记者张琼斯）在当前地缘政治不稳定的情况下，人们关注SWIFT、CIPS（CNY跨境支付系统）和数字货币在其中可以发挥的作用。

中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在2022清华五道口全球金融论坛上表示，SWIFT不是跨境国际支付系统，而是通信机构支付前需要通过SWIFT进行通信，支付结算按照币种通过各个国家的系统。

他还表示，CIPS是一种跨境人民币支付、结算和清算系统。系统中集成了一些通讯功能，但使用的并不多。数字人民币专为零售而设计。不排除数字人民币未来可能有跨境支付的前景，但有望重点关注跨境零售应用。

为什么 SWIFT 与贸易、投资和金融市场相关？周小川解释说，SWIFT可以在贸易中发挥很大的作用。国际贸易支付前，很多贸易信息问题需要通过沟通解决，包括合同、仓储、运输、规格、品种、质量合规等；涉及金融的包括支付指令、保函、贸易融资、保理等。

周小川认为，SWIFT并非不可替代，但要替代SWIFT还有很多事情要做数字货币是否会替代银行，在替代之前和过渡期间，贸易可能会受到影响。

他说，理论上可以避免使用 SWIFT。因为是以贸易为基础的，如果不能以物易物，就以易货贸易。但如果易货贸易有区别，还是需要钱的。过去，这种差异可能是账户贸易差异，例如中国与某些国家的瑞士法郎差异。

他认为 SWIFT 已经提高了效率和市场规模。一是参与的金融机构数量非常多；二是做好保密工作。如果避开SWIFT，另开通道，首先会有一个过渡期，初期参与的人数可能比较少，很多沟通很难实现，影响交易效率；其次，还有安全方面的顾虑。

周小川：数字人民币是为零售设计的数字货币是否会替代银行，不是美元的替代品

中新经纬4月16日电(马静)受地缘政治不稳定影响，SWIFT一度成为焦点。同时，CIPS（跨境银行间支付系统）和数字货币的作用也成为热门话题。

对此，中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在2022清华五道口全球金融论坛的主题演讲中强调，CIPS设计的初衷是对于跨境人民币支付，也就是自带的人民币跨境支付、结算、结算的系统。数字人民币也是为零售而设计的，而不是作为美元的替代品。

中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川 来源：主办方

“在地缘政治不稳定的背景下，在这种情况下，大家会关注CIPS和数字货币在其中会扮演什么角色，但是我们需要从概念上澄清一些事情。”周小川说，首先，必须需要明确的是，SWIFT并不是一个跨境国际支付系统，它的完整名称是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，它不是一个通常理解的金融交易组织，而是一个通信组织，即需要进行通信付款前通过SWIFT，但最终付款结算以各国货币为准。

“CIPS最初是为人民币跨境支付而设计的，即人民币跨境支付、结算和清算的系统。当然，少数主流币也是允许的，但目前为止不多。此外，虽然CIPS系统也加入了一些通讯功能，但使用的并不多。这就是现状，我们不能指望它这样做或那样做。”周小川还提到，中国的e-CNY（注：数字人民币）也是为零售设计的，不是为了替代美元，所以其他功能可能无法支持。

不过，周小川也提到，“不排除未来e-CNY可能有跨境支付的前景，但预计会专注于跨境零售应用，不轻易用作军用武器。使用过。”

为什么 SWIFT 如此重要？没有 SWIFT 会有什么影响？

周小川表示，SWIFT之所以与投资和金融市场相关，是因为它在贸易中扮演着非常重要的角色。国际贸易需要在付款前通过沟通解决很多贸易信息问题，包括合同、仓储、运输、规格品种、质量合规、货物清关过程中的税务问题等。就财务部分而言，现有的支付指令、保函、贸易融资、保理等都需要通过SWIFT进行沟通。

他还提到真正涉及支付的是支付指令，很多支付指令都是通过SWIFT。但 SWIFT 不是美元支付机构。在进行跨境支付时，您​​可以选择多种货币进行支付。至于哪个币种流行，那是目前市场的选择，未来会变成什么样子，就不得而知了。同时，由于涉及多币种，涉及汇率机制，这也是需要注意的重要问题。

“在这种情况下，大家都说如果避开SWIFT，能做到吗？从理论上讲，这应该是可能的。”周小川说，既然是以贸易为基础的，最坏的情况是采用易货贸易，但易货贸易可能是由于贸易双方的差异，还是使用货币。在过去，这种差异可能是簿记中的贸易差异。比如中国经济贸易协会中中国和一些国家的差价是用瑞士法郎记录的，这不是真正的价值，因为它不是真正的瑞士法郎。

“因此，如果大量使用 SWIFT 作为制裁工具，应该考虑到其他人可以找到其他沟通渠道来继续完成交易。”周小川表示，由于SWIFT已经形成效率和市场规模，参与的金融机构数量非常多，规模效应明显；二是SWIFT保密工作做得很好；三是SWIFT在信息自动化水平上更胜一筹。

但周小川也指出，SWIFT并非不可替代，但要替代SWIFT还有很多事情要做，在替代之前和过渡期还有很多事情可能会影响贸易。

“说实话，如果我们的金融支付系统或支付通信系统陷入某种冷战模式，那​​对每个人来说都是一个损失。”周小川最后补充道。 (中新经纬APP)

（本文观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。）